La transformación de los procesos de solicitud de hipotecas gracias a las herramientas digitales.

El proceso hipotecario actual presenta numerosos desafíos para todos los involucrados. Para los clientes, la compra de una vivienda suele ser la mayor inversión que realizarán en sus vidas. Esto genera una presión considerable sobre los proveedores de hipotecas, quienes deben ofrecer un servicio fluido y comprensivo, especialmente considerando la fuerte carga emocional que conlleva esta decisión. Con la tecnología integrándose en tantas áreas de la vida cotidiana, los clientes ya no toleran procesos anticuados ni sistemas ineficaces.

Se cree que las hipotecas surgieron en Gran Bretaña desde el siglo XII, donde la propiedad se usaba como garantía para saldar deudas. Una vez que se pagaban las deudas, los títulos de propiedad eran devueltos al dueño. La pregunta que surge es cómo pueden los prestamistas adoptarse a la tecnología del siglo XXI para resolver problemas que datan del siglo XII. La digitalización puede facilitar la vida tanto a clientes como a proveedores.

Para mejorar la experiencia del cliente, los intermediarios hipotecarios deben aprovechar las herramientas digitales disponibles que les permitan optimizar procesos. Es crucial contar con sistemas que faciliten la organización, acceso y gestión de datos. Una recopilación y análisis de datos más precisos permitirá a las instituciones financieras tomar decisiones informadas sobre el tipo de hipoteca más adecuado, acelerando así los tiempos de respuesta.

Entre las estrategias claves para respaldar la transformación digital en el sector hipotecario se encuentran:

Hyperautomación

La hyperautomación se convertirá en un elemento fundamental para mejorar la experiencia total y fomentar la excelencia operativa en las instituciones financieras. Aunque muchos bancos ya han realizado inversiones en automatización, a menudo se han enfocado en soluciones puntuales, lo que puede generar procesos disconexos. Para lograr una eficiencia operativa óptima, se requiere una perspectiva más integral con soluciones que automaticen tareas manuales, la entrada de datos y el procesamiento de revisiones/ aprobaciones, integrándose además con otros procesos y aplicaciones centrales.

La automatización de tareas internas permitirá a los proveedores de hipotecas dedicar más tiempo a ofrecer un servicio personalizado, mejorando así la experiencia del cliente. Implementar un motor de orquestación de procesos potente será enfoque esencial en estos esfuerzos de hyperautomación.

Inteligencia Artificial

La inteligencia artificial está revolucionando la experiencia hipotecaria. A medida que las instituciones financieras integran AI en sus sistemas, se espera una experiencia más fluida. Los chatbots, por ejemplo, son cada vez más comunes y ofrecen atención al cliente las 24 horas sin tiempos de espera. La AI puede facilitar el llenado automático de formularios, lo que agiliza considerablemente el proceso y permite a los empleados dedicar más tiempo a tareas que requieren un enfoque personal.

Adopción de la Nube

Históricamente, muchos bancos han mostrado reticencia a mover información sensible a la nube. Sin embargo, a medida que mejoran las prácticas de seguridad y los proveedores de nube invierten en tecnologías avanzadas de detección de amenazas, las organizaciones están volviendo su mirada hacia soluciones basadas en la nube. Esto no solo asegura una mejor resiliencia y continuidad para los clientes, sino que también contribuye a la escalabilidad del sector.

Integraciones de Sistemas

El siguiente paso en la transformación digital de las instituciones financieras implica integrar sistemas centrales para reducir tareas manuales y la entrada de datos. La obtención de información sobre ingresos y la recopilación de documentos son procesos tediosos que a menudo deben repetirse debido a la falta de integración de datos. Conectar sistemas ofrecerá una experiencia sin fricciones tanto para empleados como para clientes.

Al final, estos procesos optimizados pueden conducir a un proceso de suscripción más rápido, verificación de crédito más ágil y revisiones y aprobaciones más fluidas, lo cual es crucial en un mercado inmobiliario que se mueve rápidamente.

La evolución del sector hipotecario promete un futuro más brillante. Aunque el término 'hipoteca' tiene raíces sombrías, la perspectiva de un viaje más sencillo para los futuros propietarios es cada vez más plausible. Con el uso de herramientas impulsadas por AI, los representantes de servicios al cliente pueden acceder rápidamente a documentos desde sistemas basados en la nube. La transformación digital beneficiará a todos los implicados: empleados, clientes y accionistas.

Los prestamistas, equipados con mejores herramientas para organizar y acceder a datos, podrán ofrecer servicios más eficientes y adaptados a las necesidades de los clientes en los años venideros.

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